Когда банкротство физлица – идеальный вариант. Главные вопросы и ответы

Практика банкротства физических лиц, которая началась в России чуть более года назад, не привела к валу заявлений о несостоятельности и массовому банкротству россиян, который прочили эксперты в первые месяцы работы закона. Одна из причин – дороговизна процедуры, вторая – люди до сих пор плохо информированы о ней, о её плюсах и минусах, о том, кто может претендовать на банкротство и что это даёт. По данным СМИ, сейчас в России проживает около полумиллиона потенциальных банкротов, чья задолженность перед банками превышает три месяца, то есть тема для актуальна для многих людей. Постараюсь ответить на самые важные вопросы.  

Что это вообще значит?

С 2002 года по 1 октября 2015 года закон «О банкротстве» предусматривал лишь банкротство юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП). Теперь право на банкротство имеют и простые граждане. Банкротство физического лица – это возможность через арбитражный суд признать себя неспособным оплатить взятые на себя обязательства и в зависимости от ситуации:

- восстановить платёжеспособность за счёт реструктуризации долгов на срок до трёх лет без начисления процентов, штрафов и пеней;

- прийти к мировому соглашению между кредиторами и должником и прекратить дело о признании должника несостоятельным (банкротом);

- в «запущенной ситуации» освободиться от непосильных долгов, реализовав «лишнее имущество» в рамках дела о банкротстве.

Другими словами, это законный способ достать себя «за уши» из долговой ямы.

Когда банкротство – идеальный вариант?

В первую очередь, если ваш долг перед кредиторами (банком и т.п.) составляет минимум 500 тысяч рублей. Вам стоит подумать о процедуре банкротства, если невозможность выплатить долг перед кредиторами обусловлена действительно объективными причинами, среди которых можно назвать сокращение, долги по зарплате, потерю бизнеса из-за падения спроса, получение инвалидности, резкий рост ежемесячного платежа по валютному кредиту ввиду курсовых колебаний и тому подобное.

А правда, если я подам заявление на банкротство, мне спишут все долги?

Это глубокое заблуждение! Подавая заявление о признании гражданина банкротом, последний ни в коем случае не должен рассчитывать на безоговорочное аннулирование своих долгов. Должник обязан перед признанием себя банкротом представить план реструктуризации долгов, который должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации.

Куда мне обратиться, чтобы меня признали банкротом?

Для того чтобы вас признали банкротом, необходимо обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту жительства, в нашем случае это арбитражный суд Свердловской области (г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д. 4).

Какие документы должны прилагаться к заявлению?

К заявлению гражданин-банкрот должен приложить документы, указанные в ч. 3 ст. 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Это большой перечень, с ним можно познакомиться по ссылке.

Кроме должника с заявлением о его банкротстве могут обратиться конкурсные кредиторы – кредиторы по денежным обязательствам и уполномоченный орган (в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 29.05.2004 № 257 таким правом наделена Федеральная налоговая служба).

Во сколько мне обойдётся моё банкротство?

Во-первых, необходима сумма в размере 6 тысяч рублей на уплату государственной пошлины за подачу иска в суд и 25 тысяч рублей, вносимых в депозит суда для оплаты финансовому управляющему. Это без учёта помощи юриста и при самостоятельном поиске кандидатуры финансового управляющего. Всего же, судя по опыту «обанкроченных» за год, стоимость процедуры варьируется от 50 до 150 тысяч рублей.

На самом деле, спустя год после вступления в силу изменения ФЗ «О банкротстве» всем стало понятно, что действующие процедуры, применяемые в деле о банкротстве физических лиц, многим должникам попросту недоступны. В связи с этим Минэкономразвития России вынесло на общественное обсуждение законопроект об упрощении банкротства физлиц. Это коснётся граждан, которые задолжали менее 900 тысяч рублей и имеют меньше 10 кредиторов. Но пока это только законопроект.

Кроме того, в Госдуме принят законопроект об уменьшении размера госпошлины для признания физлиц банкротами с 1 января 2017 года с 6 тысяч рублей до 300 рублей. Это значительно снизит стартовую цену банкротства.

Что произойдёт после принятия судом заявления о признании меня банкротом?

После принятия заявления судом принимается определение о признании заявления обоснованным или нет, далее решается вопрос о реструктуризации долгов. Если реструктуризировать долг невозможно, суд принимает решение признать гражданина банкротом, что влечёт реализацию имущества. Под ограничения в данном случае попадает единственное жильё, за исключением спорной ипотеки, и минимальный набор вещей, необходимых для жизни. Если же у должника имеются автомобили, другое жильё, дачи, дорогостоящая аппаратура и т.д., то всё это будет реализовано.

Я могу стать банкротом, если не имею имущества и/или работы?

При одновременном отсутствии работы и имущества банкротство будет затруднительно, поскольку суд обязательно поинтересуется, как вы планируете погашать судебные издержки, помимо госпошлины и обязательного депозита, почему вы не работаете и т.д. Суд может посчитать подачу заявления злоупотреблением правом и отказать в признании банкротом. Такие примеры уже есть в судебной практике.

Чего я лишаюсь после банкротства?

- В течение пяти лет вы не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Кредитная история, конечно же, окажется подпорченной как минимум на пять лет, но зато процедура проходит по закону и вам не нужно прятаться годами от коллекторов и бояться уголовного преследования.

- Вы не имеете права повторного обращения в суд о признании себя банкротом в течение пяти лет.

- В течение трёх лет вы не можете занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом. Пока окончательно не понятно, как именно будет реализовываться на практике эта норма и кто будет выносить запрет банкроту на занимаемую им высокую должность. Вероятно, от законодателей последует ряд дополнительных разъяснений.

А если меня признают банкротом, я смогу брать кредиты и совершать крупные покупки?

Кредиты брать сможете. Но при условии, что в течение пяти лет после окончания процедуры банкротства будете сообщать кредитным организациям о факте своего банкротства. Что касается крупных покупок, тоже да. Запрета на покупку Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит.

Смогу ли я выезжать за границу, будучи банкротом?

До процедуры банкротства за просуженные долги на сумму свыше 10 тысяч рублей выезд за границу может быть закрыт в судебном порядке при обращении судебным приставом в суд с административным иском. Просуженные долги – это долги, подтверждённые вступившим в силу решением суда. При банкротстве судебный пристав приостанавливает или оканчивает принудительное взыскание долгов и, как следствие, обращается в суд с заявлением о снятии запрета на выезд. Но запрет может быть вынесен арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве, на время процедуры реализации имущества. Процедура реализации имущества длится обычно 5-6 месяцев.  Если у банкрота есть имущество, которое затруднительно продать быстро, то срок реализации может быть продлён. После банкротства временное ограничение на выезд за границу будет снято.

Какая задолженность не признаётся погашенной и подлежит оплате даже после окончания процедуры банкротства?

Задолженность по текущим платежам, о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Как не наломать дров? Кто поможет?

Вообще процедура банкротства гражданина – очень тонкий и требующий специальных знаний процесс. Поэтому перед подачей заявления в суд лучше потратить время и обратиться к специалисту за квалифицированной помощью, чтобы не наткнуться на «подводные камни» этого процесса, которых здесь немало.